（中国人民大学经济学院副教授，加拿大央行原研究顾问）朱萸：CBDC的目的之一是促进在线支付世界的竞争，不应根据CBDC的使用去评估其有用性，而是要看它如何改变私营部门的行为。

支付系统可能会带来垄断性的权利。在现实的世界里，消费者用现金是一种很有效的交易方式，但交易转到线上后再没有这样的公共性产品了，这时候CBDC可以促进在线支付世界里的竞争。CBDC的存在可以让银行之间展开竞争，或者和其他的支付供应商竞争提供新的产品。所以我们不用根据CBDC的使用来去评估其有用性，而是看它如何改变私营部门的行为，CBDC促进了竞争。

关于CBDC是否会导致金融体系的去中介化。根据我们的研究，答案要根据银行的市场结构来看。如果银行业竞争本就很激烈，那去中介化便可能会出现；如果银行业的竞争没有那么激烈，CBDC可能会促进银行之间的竞争，激烈的竞争，会使他们采取更加积极主动的行动去吸引更多的储蓄，最终使他们并没有去中介化，反而银金融体系会发挥更大的中介作用。